人不知而不愠，不亦君子乎文/心的偏向声明：请尊重原创，转载请联系本号◆ ◆ ◆ ◆ ◆《谁发现了银行？》对于世界上第一家银行起源的这一问题，说法纷歧。而我国的银行起源于唐朝时期，在唐宣宗的谁人时期，苏州就泛起了“金融街”。

而且，许多人都知道，银行一词源于意大利语Banca（不是Bank哦），意思是指板凳。一般认为，最早的银行是意大利1407年在威尼斯建立的银行。那么，银行到底是如何起源的呢？（威尼斯银行）可以肯定的是，银行起源于美索不达米亚文明。

早在公元2千纪左右，巴比伦诸神庙的祭司就开办了一种借贷机构，这应该可以视作世界上最早的商业银行。银行最早起源于第三方委托治理钱币的机构。（巴比伦文明）在古巴比伦时代，商人们由于发现携带大量贵金属钱币的不利便，于是便委托其时的一些寺庙举行治理——听说委托寺庙治理钱币可以借助于宗教的“神圣的”气力。

据泥版文书纪录，祭司在谋划钱庄方面还颇有信誉，存贷取利都比力公正。他们的借贷工具一般是农民，对其时贫苦的农民经常免收利息，以显示神职人员的仁慈宽厚。（祭祀侍女）据纪录，积累了大笔财富的祭祀侍女们，也投资祭司的钱庄、让祭司或家人代为到场投机运动。

到公元前7世纪，这种商业银行在古巴比伦王国就较为常见了，公元前6世纪获得了普遍生长。（古巴比伦王国）借贷一般分两类，一类是实物借贷，另一类是金银借贷。利息由官方颁布的执法划定，金银是20%，实物为33%。归还方式为实物分期付款，每月一还。

借贷契约写在泥版上，上面的贷款条件简明简要。如果借贷人有较高的社会职位，他只需本息一起送还，如果借贷人属于贫苦阶级，则一般免收利息。

（碑文）但在借贷契约上要写明以某些产业作为抵押，通常是衡宇、土地或仆从。一般的借贷契约都有5到8个证人的印章。在欠款还清之后，按习惯要把泥版砸碎。所以，我们今天还能看到一些借贷泥版，说明其时有些人还不清贷款。

（汉谟拉比法典）巴比伦的执法主要是掩护债权人，划定欠债必还。对债务人，偶然也加以掩护。

例如，有条执法划定：农民以收成作为抵押所举行的贷款，如果遇到大于水旱及其他不行抗逆的原因而无所收成，今年利息应减免。（古巴比伦空中花园）那么，有没有印子钱呢？我们从《汉谟拉比法典》的划定中可以看出，其时被称为“塔木卡”的巴比伦商人，应该就是印子钱者。在法典涉及塔木卡运动的35条中，有30条涉及塔木卡以债主身份从事借贷运动，而且法典第89至91条对塔木卡的印子钱盘剥举行了限制。

（汉谟拉比法典）约莫在公元前2世纪，在埃及和美索不达米亚曾发现过一种可以携带的青铜环，用于商业流通。到古巴比伦时期，已被金银所取代。其中，银子是最主要的流通钱币。

那时还没有铸造好的钱币，必须靠秤来称定金银的分量。最小的称重单元为“谢克尔”，“谢克尔”约相当于半英两（约即是14克）重。（亚述祭祀）其时，金子是银子价值的15倍。

有资料讲明，在亚述国王辛那赫里布统治时期，曾泛起了一种半“谢克尔”的银币，上面印有伊什塔尔女神的肖像。其实，人类信贷的泛起比钱币要早。在钱币降生以前，就有了以一般等价物为主体的信贷，钱币降生后，钱币信贷便开始生长起来。第三方钱币治理机构的泛起使得钱币信贷更为频繁。

欧洲在古代对于钱币信贷正当性问题曾泛起过很长时间的争论。（弗洛伦萨）支持方认为，收取利息是正当的；而阻挡方则认为利息时“不劳而获”所得，违背了基督教的基本精神。在欧洲十字军东征以前，许多国家曾停止过银行业务，这是由于阻挡银行的呼声占据了主导职位的缘故。

（十字军东征）公元11世纪末，十字军东征战争开始。由于战争需要大量的款项，这使得人们开始关注银行业的生长。具有讥笑意味的是，教皇是最早站出来阻挡银行的人，但在十字军东征战争后，却成为开办银行最乐成的人。（教皇）公元13世纪，由于国际商业的生长，各个国家的生产和分工越发专业，大量同类型企业开始举行团结生产，从而促进了钱币资金存储和信贷的生长。

为了制止大规模资金存贷面临的金融诈骗的威胁，银行业开始接受政府的监视。1397年，意大利商人乔瓦尼·美第奇开办了美第奇银行，它在15世纪生长成为欧洲最大的银行。（美第奇家族族徽）我国是世界上最早使用纸币的国家，但纸币降生后在我国并没有普及开来，直到清代商人们主要还是普遍使用用金属钱币举行生意业务。

金属钱币不仅携带起来不利便，而且携带大量钱币还存在人身风险。财物往来得不到基础保证。由此，镖局应运而生。

（镖局）公元17世纪，我国泛起了数万家谋划钱币抵押放贷业务的寺库，约有四分之一在山西。山西是其时的商业活跃水平在我国处于领先的水平。许多寺库在面临大宗典当业务的时候都要和镖局取得联系，以保证钱币运输中的宁静。（晋商）清代学者铢庵云：“时各省商业往来，皆是现银。

运转之际，少数由商人自行携带，多数由镖者遇众寡不敌，亦束手无策，故为各商所深忧。”这段话反映出其时人们对钱币的宁静问题普遍存在的担忧。为了更好地满足商业的需要，18世纪上半叶我国泛起了钱庄。

到19世纪初我国钱庄已有数百家。（钱庄）1824年，我国泛起了山西票号，它可以视为银行的前身。山西票号最早是由商人雷履泰在山西平遥西大街建立。

所谓的“票号”，即是谋划汇兑业务的商号。（光绪纸币）为了防止泛起伪钞和冒领，山西票号施行了严格的男人密码领兑制度。山西票号在我国清代后期影响力甚大，厥后在辛亥革命后才逐渐衰落直至消亡。（雷履泰）我国最早的外国银行分支机构在19世纪上半叶泛起。

1845年香港泛起第一家外资银行，英国东方银行，前身为西印度银行，并于1847年上海设立分支。我国最早的本土银行是在1897年由清政府批准建立的中国通商银行。（光绪年间的通商钱币）1936年，英国经济学家约翰·凯恩斯在《就业、利息和钱币通论》一书中提出了系统的经济乘数理论，从而使得人们对钱币和银行的功效有了更深入的认识。

（约翰·凯恩斯）经济乘数理论最早由英国经济学家理查德·卡恩在1931年研究反馈系统时提出，凯恩斯对其举行了生长。凯恩斯认为，在一定边际消费倾向的条件下，投资的淘汰会导致国民收入和就业量多倍增加或淘汰。在此历程中，收入和就业量变量与投资变量的比值即为投资乘数，它讲明国民经济具有一种内在的“扩张气力”。（美国银行）对于某确定投资而言，它可以直接推动该领域经济和就业的生长。

于此同时，它也将派生出新的经济气力对相关的经济部门的生长举行推动。就银行而言，银行可以通过数次存款和贷款，使得钱币的气力在国民经济体系中加以扩张。这种钱币的扩张力即可通过“钱币乘数”来定量统计。

（现代银行参考图）一般而言，钱币乘数取决于法定准备金率、超额准备金率、流通中的现金与银行活期存款的比率、定期存款与活期存款的比率等多种因素。钱币乘数过小，会使得钱币的经济影响力降低。

钱币乘数过大，则会对经济运行的宁静性组成一定的威胁。所以，政府有须要将钱币乘数控制在一定规模之内。凯恩斯的经济理论为20世纪的美国实施“罗斯福新政”奠基了基础。

（丹麦银行）银行业的泛起不仅仅是一种文明产物，更是推动整小我私家类经济文明的重要动力。文己所思，书己所想。

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